40年来最大涨幅: 明年美国社保退休金涨5.9%；浅解美国社保退休制度

【《华人》传媒编辑王惠豫2021年10月13日】美国社会保障局 (SSA – Social Security Administration) 今天（ 10 月 13 日）宣布，其年度生活成本调整 (COLA) 将为 5.9%，这意味着，从明年 1月开始，社会保障退休金（Social Security Retirement Benefit）将涨5.9%。例如，今年每月平均退休金约为1559美元，明年每月将增加 92美元。2022年COLA是自 1983 年1月生效的 7.4% 加息以来对社会保障福利的最大增幅。直到今年，COLA 一直不大，过去十年平均每年增长 1.65%，而在2016. 2021年1月生效的增幅为 1.3%。

年度社会保障的 COLA 是基于市场一揽子商品价格的变化。为了衡量这些变化，SSA 使用了城镇工薪阶层和文职人员消费物价指数(CPI-W)。

对于 2022 COLA，SSA 测量了从 2020年7月，8月和9月的平均 CPI-W 指数到 2021年相同三个月跨度的平均 CPI-W 指数的变化。两个季度平均值之间的百分比变化是 2022年1月开始的 COLA。

2022 COLA 如此之大，是因为过去一年商品和服务的价格大幅上涨，部分原因是极端天气和 COVID-19 爆发推高了能源价格并使世界供应链紧张。

自 1975年国会启动自动年度COLA以来，有3年没有增加福利：2010年，2011 年和2016年。最大的一次增长，14.3%，于1981年1月生效。

10 13 COLA

（历年COLA增长记录）

社会保障的资金来自对符合条件的工资征收 12.4% 的工资税——雇员支付 6.2%，雇主支付其他 6.2%（自雇工人支付全部 12.4%）。明年（2022年），需缴纳社会保障税的最高工资收入将从 2021年的142,800美元增加到147,000美元。今天工人支付的钱将用于支付当前的福利，任何超出部分将进入社会保障信托基金。

10 13 Contribution and Benefit Bases

(历年需缴纳Social Security税的最高工资收入)

浅解美国社保退休制度

为了帮助对美国退休制度不甚了解的读者，我做了一点功课，将对社会保障退休福利制度（Social Security Retirement Benefits）的学习心得归纳如下，对已经生活在美国的读者或许也有些帮助。

标准退休年龄

1954年及以前出生：66岁

1955年 – 1959年出生：依次为66岁2个月至66岁10个月

1960年及以后出生：67岁。

最早提前退休年龄：62岁，但是只能领取标准退休工资的70%，永久少30%。

推迟退休：如果到了标准退休年龄不退休，每推迟一年，退休金比标准年龄退休金多8%，直到70岁。

社会保障退休金是如何计算的？

符合领取社会保障退休金的基本条件是，必须在一生中缴纳Social Security 税累计满10年，即40个季度。每个人的社会保障退休金的计算是基于此人一生中收入最高的35年的月平均数。一生工作超过35年，选收入最高的35年。平均月收入为：35年收入总和除以420（12个月x35年）。工作不满35年，（对大多数第一代移民可能都不满35年），你的全部收入也必须除以420得到月平均收入。

考虑到在35年中生活成本在不断地变化，平均工资收入也有很大的变化。例如按SSA统计，1985年全国平均工资是16,822美元，而2020年的平均工资是55,628美元，是1985年的3.30686倍。在1985年的工资交的税绝对数字虽比2020年少，但是在当时的贡献的意义是一样的。因此在计算一生平均月收入时，1985年的收入将乘上3.30686。

因此，SSA用“平均指数化月收入(AIME)”来计算退休金（Average Indexed Monthly Earning）。过去年份的收入乘上一个指数。每年的指数是：你在60岁那年的全国平均工资除以该年全国平均工资。SSA每年的平均工资指数（AWI）可以在SSA网站上查到：Average Wage Indexing (AWI) Series (ssa.gov)

下图是一个以一名1955年出生的人为例，他每年的指数（Indexing Factor）以2015年为基准。2009年的指数是1.1814，即表明2015年的全国平均工资是2009年的1.1814倍。他在2009年的收入是106,800美元，在计算AIME时以126,179美元计算。

10 13 example AIME