【《华人》传媒 2026年1月6日】这是《华尔街日报》独家报道：“如果夫妻只有一方负责管理投资，那么一旦这个人先离世，会给另一方带来更大压力。”

爱丽丝·斯通·纳希莫夫斯基(Alice Stone Nakhimovsky)是一位退休的大学教授，她能阅读俄语和意第绪语，还写了11本书。

但是，这位75岁的老人一直难以掌握理财这门语言。几十年来，负责打理家庭财务的都是她丈夫亚历山大·纳希莫夫斯基(Alexander Nakhimovsky)，他是一位语言学和计算机科学教授，大家都叫他萨沙(Sasha)。去年他意外去世后，这项重任就落在了爱丽丝的肩上。

她立刻感觉难以招架。她花了很多时间仔细研究萨沙保存的那份错综复杂的电子表格，找到了他和几位不同财务顾问之间的沟通记录。她试图弄清楚自己每个月可以高枕无忧地花掉多少钱，同时绞尽脑汁地思索萨沙为何要买入标普500指数几乎每只成分股的一股股票。

她的经历凸显了由夫妻中的一人集中掌握家庭财务状况而带来的危险。如果这一方先去世，另一方可能在极度悲痛之际还要被迫学习如何管理财务。

这个问题对女性的影响尤为严重，因为女性的平均寿命比男性长，而且一直以来可能被认为会把投资事项交给伴侣打理。

金融服务公司Thrivent在2024年进行的一项调查显示，在大约400名丧偶女性中，只有不到一半的人表示，她们感觉已经准备好在配偶离世后管理家中的财务。

当萨沙还在世的时候，爱丽丝就明白，如果他先她而去，自己会陷入脆弱的境地。所以每年有那么一两次，她都会感到恐慌，然后请他帮自己梳理一下两人的财务状况。

然而每次听了几分钟后，她就会走神，而他也会失去耐心。爱丽丝说，他创建的电子表格里全是各种乱七八糟的账号和注释，只有他自己才能看懂。这对夫妇一直以为，以后可以再找个时间讨论他们的投资组合。

在两人都退休后，他们卖掉了位于纽约州北部的房子，于2024年6月搬到了纽约市，他们在那里持有一套公寓很多年。

大约三周后的一个早晨，萨沙没有醒来。

爱丽丝拼命地试图叫醒她80岁的丈夫，然后穿着睡袍冲到楼下的大堂，大声呼救。门卫和几名维修人员冲上楼，发现萨沙仍然没有反应。救护车很快将他送到医院，医生宣布他因为动脉瘤破裂而脑死亡。第二天，他被撤掉了生命维持系统。

葬礼结束后，她才真正意识到与她相伴50年的丈夫已经离世。同时她也意识到自己必须理清他们的财务状况。

（爱丽丝在纽约市的家中抱着萨沙的一幅照片）

她知道他们有超过100万美元的资产，但对于资金配置情况却只有一个模糊的概念。她理解不了投资术语，对ETF和指数基金之类的词汇感到一头雾水。

“这主要是因为我没有兴趣学习投资，”她说。

关于他们各种账户的邮件纷至沓来，爱丽丝应接不暇，把它们全都堆在卧室里萨沙的桌子上，连拆都没拆。她有时候会因为不理解萨沙的某些决定而沮丧地对自己大喊大叫。

“我知道如果我不小心，就很容易成为待宰的羔羊，”她说。

（关于他们各种账户的邮件还堆在萨沙的桌子上）

由于女性往往比男性长寿，她们通常需要为更长的退休生活做规划。了解自己能够承受的投资风险水平以及这种风险是否已体现在她们的投资组合中，这一点至关重要，经常为孀居女性提供服务的纽约市理财顾问凯伦·阿尔特费斯特(Karen Altfest)表示。她建议所有夫妻将他们的诸多账户和密码列出一个共享清单，然后保存在安全的地方。

在萨沙去世几周后，爱丽丝发现了萨沙与两位来自不同公司的理财顾问之间的电子邮件往来。爱丽丝比较信赖其中的一位——康涅狄格州布兰福德的理财规划师洛根·里德(Logan Reed)，两人曾在视频会议中见过面。

在里德的帮助下，她合并了大约六个投资账户，将其他账户展期以避免巨额税单，并将一些个股换成现金和市政债券，以降低投资组合的风险。

在萨沙去世一年多后，爱丽丝终于不再为财务问题而感到不堪重负。回想起来，她后悔自己没有早点了解这方面的知识。她多么希望自己和萨沙当初能够录一段视频，让他讲解他们的账户以及每笔投资背后的原因。

爱丽丝表示，她仍然算不上投资高手，而且也志不在此。但她现在了解自己的财务状况，她的两个成年子女也是如此，她曾多次邀请他们参加自己与里德的会议。

“灾难随时可能发生，”她说。

（来源： 华尔街日报）

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