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最常见关于社会保障金（社安金）的误解包括 “该计划即将破产”，“退休年龄为 65 岁”，以及其他常见的误解。（图片来自Picture & Royalty）

美国社会保障规模庞大且复杂，每月向大约 6500 万退休人员、残疾人及其家人支付近 1000 亿美元的社会保障金。根据 2020 年美国退休人员协会的一项调查，它广受欢迎，得到了超过 90% 的美国成年人的支持。这对美国老年人的财务健康至关重要，五分之四的受访者希望在晚年依赖社会保障金。

鉴于社会保障的重要性，对其当前和未来状态的担忧，是可以理解和普遍的。其中一些担忧，以及该计划在其 86 年历史中的许多变化，导致人们对其资金来源和运作方式产生误解。以下是 10 个最广为流传的社会保障误解背后的事实。

误区一：社会保障即将破产

事实：只要工人和雇主缴纳工资税，社会保障金就不会用完。这是一个现收现付的系统：来自 FICA（联邦保险缴款法案）和 SECA（自雇缴款法案）税收的收入主要涵盖了流出的福利。

社会保障确实面临资金挑战。几十年来，它收取的比支付的多，在 2020 年底建立了 2.9 万亿美元的盈余。但该系统开始支付的比收入多，主要是因为退休人口的增长速度快于工作人口，并且活得更久。如果不改变社会保障的筹资方式，预计盈余将在 2034 年用完。

即使那样，社会保障也不会被打破。它仍将收取税收并支付福利。但根据最新估计，它只会带来足够支付 78% 的预定福利。为了避免这种结果，国会需要采取措施来支撑社会保障的财政状况，就像它在 1983 年所做的那样(在1993年，该计划几乎耗尽其储备金)。随后的步骤包括提高完全退休年龄（见误区 #2）、提高工资税率和对福利征收所得税（见误区 #8）。

误区二：社会保障退休年龄为 65 岁

事实：1955 年出生的人为 66 岁和 2 个月，1956 年出生的人为 66 个月和 4 个月. 在接下来的几年里，它会一次增加两个月，对于 1960 年及以后出生的人来说，稳定在 67 岁。

65 门槛是一个长期的社会保障真理，成为一个神话。 1935 年创建社会保障时，将 65 岁设定为资格年龄。在后来的几十年里，最低资格年龄降低到 62 岁，那时人们可以要求减少福利，但 65 岁仍然是完全退休的标准。

1983 年的大修改变了这种情况，该大修提高了退休年龄以降低社会保障的成本。随着时间的推移，这种增加正在分阶段进行； 2002 年是年满 65 岁的人可以申领全部福利的最后一年。

误区三：每年的这种生活成本调整 (COLA)是有保证的

事实：自 1975 年以来，社会保障法规定每年调整福利金额以跟上通货膨胀的步伐。但是，这种生活成本调整 (COLA) 并不要求每年增加。

COLA 与称为 CPI-W 的精选消费品和服务的联邦价格指数挂钩。福利每年根据从一年第三季度到下一个第三季度的 CPI-W 变化进行调整。 2021 年，该指数显示价格上涨了 5.9%，因此 2022 年的收益增加了 5.9%。

但是，如果该指数没有显示出在统计上可衡量的价格上涨——如果实际上没有通货膨胀——那么福利就没有调整。自从采用当前公式以来，这已经发生了 3 次，分别是 2010 年、2011 年和 2016 年。无论是否产生效益增长，这个过程都是自动的；它不涉及总统或国会。他们将不得不采取单独的行动来改变 COLA。

误区四：国会议员不缴纳社会保障金

事实：关于社会保障的一个常见抱怨是国会议员不费心修复该计划，因为它不涵盖他们。事实上，在1984 年以前确实如此。 1984 年，国会议员与其他联邦工作人员一起加入了社会保障体系，这是对前一年实施的计划进行全面改革的一部分。

在此之前，参议员和众议员没有缴纳社会保障金，而是完全由名为公务员退休系统 (CSRS) 的养老金计划覆盖。 1984 年 1 月 1 日在任的人被允许留在 CSRS，但只能与社会保障一起。至今，还有两名参议员和五名众议院议员仍享有CSRS 和设会保障的退休保障）。

从1984年以后任职的参议员和众议员都是享有社会保障和取代CSRS的退休金系统.无论哪种方式，国会议员都需要支付给社会保障。

误区五：政府突袭社会保障以支付其他项目的费用

事实：支付社会保障福利的两个信托基金——一个用于退休人员及其幸存者，另一个用于残疾人——从未成为联邦政府普通基金的一部分。社会保障是一个独立的、自筹资金的计划。然而，联邦政府确实从社会保障局借款。

方法如下：根据法律，社会保障的税收收入投资于特殊的美国国债。与所有国债一样，联邦政府可以将收益用于各种计划。但与所有债券持有人一样，财政部必须偿还这笔钱，并附上利息。社会保障部赎回证券以支付福利。

这种借款助长了这样一种观念，即政府正在掠夺甚至从社会保障部门窃取，并使其只剩下借条。但政府一直全额偿还，利息增加了社会保障的资产，到 2020 年达到 761 亿美元。

误区六：无证移民耗尽社会保障

事实：一些人将社会保障的财务健康问题归咎于无证移民耗尽了系统的资源。这是一个流行的抱怨，但是这不是事实。在美国合法生活和工作的非公民可以按照与本土出生和归化的美国人相同的条件获得社会保障，但无证人士不得申请福利。

有证据表明，无证工人实际上提高了社会保障的底线。有些人确实以虚假的名义获得社会安全号码，即使他们没有资格以后领取福利，工资税也会从他们的工资中扣除。社会保障精算师的一份报告称，2010 年无证移民对该计划的净贡献约为 120 亿美元，他们的收入可能会继续“有利于社会保障的财务状况”。

误区七：社会保障就像一个退休储蓄账户

事实：政府不会将您的工资税缴款存入您的个人账户，以便在您退休时支付利息。您的福利取决于您在工作生涯中赚了多少钱，而不是您向系统支付了多少钱。如上所述，这些捐款为当前退休人员（及其幸存者和残疾人）提供福利。当您退休时，那些仍在工作的人将支付您的福利，依此类推。

你可能认为它不像为退休储蓄，而更像是政府承诺支付的一项的福利，这样你在晚年至少有一些收入。，社会保障并不是要取代你的全部工作收入。平均而言，它提供了受益人退休前收入的 40% 左右。计算福利的公式是加权的，因此它们取代了低收入工人的收入比例较高，而高收入者的收入比例较低。

误区 8：您无需为社会保障福利缴税

事实：直到 1984 年都是如此。国会通过并在前一年由罗纳德·里根总统签署的社会保障改革包括一项规定，根据您的收入水平，对部分社会保障福利征税。

如果您的年度收入为 25,000 美元至 34,000 美元（个人申报者）和 32,000 美元至 44,000 美元（夫妻共同申报），您将支付高达 50% 福利的联邦所得税。超过这些门槛，高达 85% 的福利应纳税。如果你的收入未超过上述的年度收入，你不必向国税局缴纳税金。 （粗略地说，社会保障将您从工作、养老金和投资中获得的收入；非应税利息；以及您一半的社会保障福利视为收入。）

如果您居住在科罗拉多州、康涅狄格州、堪萨斯州、明尼苏达州、密苏里州、蒙大拿州、内布拉斯加州、新墨西哥州、罗德岛州、佛蒙特州、犹他州或西弗吉尼亚州，您可能还需要为您的社会保障收入缴纳州税。他们对福利征税的规则差异很大。请联系您所在州的税务机构以了解更多信息。

误区九：前配偶的福利来自你自己

事实：如果您离婚，您的前配偶可能有资格在您的收入记录中领取社会保障福利（反之亦然）。与当前配偶的福利一样，这些福利最高可达您在完全退休年龄时有权获得的福利金额的 50%。

但这些前配偶（或配偶）福利不会减少您的社会保障。它们是不同的付款，对您每月收到的金额没有影响，即使当前和前任配偶（或多个前配偶）都在收取它们。根据您的收入历史和申请社会保障的年龄，您将获得应得的福利。

误区 10：如果你继续工作，你将永远失去福利

事实：社会保障确实有一个规则，称为“收入限制”或“收入测试”，它可以暂时减少仍在工作的人的福利。 但它并不适用于所有工作受益人，也不是永久性的。

该规则仅适用于在完全退休年龄之前领取福利并继续工作的人。 在这种情况下，如果工作收入超过设定的上限，社会保障部会扣留部分福利，该上限每年都会发生变化，并且会根据您与完全退休年龄的接近程度而有所不同。

在 2022 年，如果您在 2022 年或之后才能达到完全退休年龄，则每 2 美元的收入超过 19,560 美元，您的福利就会减少 1 美元。 如果您将在 2022 年达到 完全退休年龄，则公式为收入超过 51,960 美元时每 3 美元的福利减少 1 美元。 在您达到完全退休年龄的那一天，收入测试就消失了。换句话说无论您的收入如何，都不会减少福利。 社会保障还会向上调整您的福利，以便随着时间的推移，您可以收回被扣留的钱。

（资料来源：综合网路报道）

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